上海網貸監(jiān)管細則內部討論稿出爐 平臺注

第一財經記者從內部人士處獲悉，今日(22日)由上海金融辦牽頭組織召開了內部會議，商討并在下發(fā)了紙質版《上海市網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱《實施辦法》)，并明確指出此討論稿為內部資料。

上述內部人士指出，滬版地方監(jiān)管細則出臺在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細則。

第一財經記者了解到，《實施辦法》的實施范圍將明確界定于在上海市注冊的公司法人從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動。

但從當前網貸機構運營過程中以及在過去兩至三年的時間里多個案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問題平臺并不僅僅集中于注冊在該市的機構，大量注冊在其他省市區(qū)的平臺將業(yè)務總部設立于上海，或運營主體由上?？偛靠刂疲谥刂卦蚱墼p、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規(guī)模平臺均在全國各地設立了分支機構、全資子公司、關聯(lián)公司等。這些平臺的規(guī)范標準是否需要符合滬版網貸監(jiān)管辦法并沒有在上述《實施辦法》中體現(xiàn)出來。

此外，第一財經記者獲悉，該內部討論稿還詳細制定了關于上海市新設立網絡借貸信息中介機構備案登記所需要呈交的具體材料，共計12項。

2016年11月，銀監(jiān)會會同工信部、工商總局下發(fā)了《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(下稱《指引》)，《指引》規(guī)定，新設網絡借貸信息中介機構辦理備案登記共需要九大材料。此后各地據此并結合本地情況制定了《指引》地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經出臺了地方新平臺備案登記暫行辦法。其中廣東省共計需要13項材料，而廈門市共計需要12項材料。

記者對比了上海市新設立平臺登記備案所需材料與《指引》給出內容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網絡安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，并需要事前向市公安局網絡安全保衛(wèi)總隊提交符合國家網絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級(三級)保護制度要求的證明材料。

同時，還需要與第三方電子數(shù)據存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件。此前，網貸業(yè)內人士指出，在互聯(lián)網金融時代下，電子合同在線簽約已經成為常規(guī)化，由此，司法鑒定服務外延已經成為不可忽視的趨勢，電子數(shù)據存證成為新平臺的“標配”。在廈門出臺的地方備案細則中，也明確指出了第三方電子書存證平臺，記者獲悉，該平臺為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”電子證據綜合服務平臺。

但是，在2016年8月份下發(fā)的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中第二十二條明確“電子簽名、電子認證”并非“強制性要求”，如使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。第二十三條系關于網貸業(yè)務數(shù)據和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應當至少保存5年，但亦未對網貸機構業(yè)務數(shù)據提出應當由第三方合作機構備存的要求。

除上述兩項材料外，在滬版細則中律師事務所出具的網絡借貸信息中介機構備案登記法律意見書也是所需材料之一。

總體來看，在廣東省和廈門市網貸信息中介備案登記實施細則中，要求提交由律師事務所出具的法律意見書和與第三方電子數(shù)據存證平臺簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎之上又加碼了市公安局網絡安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，要求更為嚴格。

此外，值得注意的是，在記者已經獲悉的滬版監(jiān)管細則中，并沒有明確給出關于“網絡借貸信息中介”的明確界定，而其所借鑒、綜合的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、《指引》等相關政策法規(guī)均在總則處給出了網絡機構的明確定義。一家平臺是否屬于滬版監(jiān)管細則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對網貸機構的定義。