整改襲來 部分國(guó)資系P2P“假面”被揭

監(jiān)管細(xì)則不斷落地，整改風(fēng)暴襲來，地方監(jiān)管部門也開始行動(dòng)起來。一些沒有合法經(jīng)營(yíng)的“國(guó)資系”平臺(tái)露出了“不合規(guī)”外衣。日前，有消息稱，一份互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治檢查資料（以下簡(jiǎn)稱“檢查資料”）對(duì)西南某國(guó)資系P2P平臺(tái)的相關(guān)問題做了相關(guān)說明，根據(jù)披露的信息，這家平臺(tái)直指國(guó)資平臺(tái)重慶糧食集團(tuán)投資信息咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金糧寶”）。

檢查資料指出，金糧寶合作的擔(dān)保公司資質(zhì)過期，同時(shí)還涉嫌發(fā)行假標(biāo)。其實(shí)早在去年12月該平臺(tái)已經(jīng)發(fā)生兌付危機(jī)，北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查了解到，該平臺(tái)借款信息披露不透明，借款人重疊性較強(qiáng)，存在關(guān)聯(lián)融資嫌疑。同時(shí)，還有一些其他地區(qū)的國(guó)資系平臺(tái)進(jìn)入整改階段。

“背靠大樹”國(guó)資平臺(tái)屢被整改

“背靠大樹好乘涼”，在監(jiān)管風(fēng)暴襲來的網(wǎng)貸行業(yè)根本行不通。隨著整改大限日漸臨近，一些“掛羊頭賣狗肉”的平臺(tái)被扒下合規(guī)的外衣。

早已身陷兌付危機(jī)的金糧寶問題嚴(yán)重。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)曝光的檢查資料顯示，截至2016年10月31日，李××在×××平臺(tái)融資項(xiàng)目數(shù)余28個(gè)，金額合計(jì)3700萬(wàn)元；楊××在×××平臺(tái)融資項(xiàng)目數(shù)余33個(gè)，金額合計(jì)4250萬(wàn)元，根據(jù)約談結(jié)果顯示，李××、楊××在平臺(tái)的融資項(xiàng)目為虛假項(xiàng)目。

其實(shí)，早在去年12月1日，有投資者在網(wǎng)貸論壇曝出，金糧寶出現(xiàn)了兌付危機(jī)，涉及金額可能逼近上億元。北京商報(bào)記者當(dāng)時(shí)撥打客服電話證實(shí)了這一消息。金糧寶成立于2014年5月，其官網(wǎng)披露，目前平臺(tái)注冊(cè)用戶15133人，累計(jì)成交量14.943億元。工商局信息顯示，金糧寶平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司重慶糧食集團(tuán)投資信息咨詢有限公司的股東為“重慶馳東網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”和“重慶糧食集團(tuán)有限責(zé)任公司”（以下簡(jiǎn)稱“重慶糧食集團(tuán)”），法定代表人為徐曉東。

廣西聯(lián)銀投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金發(fā)所”）也發(fā)布公告稱，按照南互金整治辦（2016）25號(hào)《整改通知》、（2017）8號(hào)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查通知》的精神要求，在金融辦等相關(guān)部門監(jiān)督指導(dǎo)下，進(jìn)行系統(tǒng)及產(chǎn)品合規(guī)、合法化整改，在整改期間，金發(fā)所對(duì)原購(gòu)買已下架產(chǎn)品到期及未到期客戶的資金提現(xiàn)做出安排。

另?yè)?jù)投資者在公開論壇上提供的國(guó)資系平臺(tái)厚德普惠《關(guān)于調(diào)整公司部分業(yè)務(wù)的通知》顯示，厚德普惠依照互聯(lián)網(wǎng)金融管理規(guī)定，要求所有互聯(lián)網(wǎng)公司必須合規(guī)化經(jīng)營(yíng)。厚德普惠決定自2月27日起，暫停各分公司（線下）所有業(yè)務(wù)，到期本息于4月30日、9月30日按到期順序陸續(xù)兌付。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月，共有16家國(guó)資系平臺(tái)處于停業(yè)狀態(tài)或是問題平臺(tái)。

借款項(xiàng)目涉關(guān)聯(lián)融資

金糧寶在官網(wǎng)簡(jiǎn)介中提到，金糧寶是由重慶糧食集團(tuán)直接出資成立的國(guó)有控股企業(yè)。從官網(wǎng)顯示的項(xiàng)目來看，平臺(tái)已經(jīng)沒有再發(fā)布新的可投項(xiàng)目，最后一個(gè)項(xiàng)目為2016年10月7日發(fā)布的“【金糧貸】公司流動(dòng)需求資金50萬(wàn)元”。此前的標(biāo)的多為1-3個(gè)月短期標(biāo)的，借款額度在100萬(wàn)-200萬(wàn)元不等，最新的借款項(xiàng)目大多數(shù)由一家名為“湖北京山恒達(dá)實(shí)業(yè)有限公司”的公司提供擔(dān)保。

“檢查資料”顯示，截至2016年10月31日，為上述國(guó)資系P2P平臺(tái)的項(xiàng)目提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)共30家，不具有融資性擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)20家，項(xiàng)目數(shù)合計(jì)700多個(gè)，金額合計(jì)超9億元，占所有項(xiàng)目金額的65%以上。

北京商報(bào)記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其中的一些承諾機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至借款企業(yè)股東與金糧寶有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

北京商報(bào)記者查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，湖北京山恒達(dá)實(shí)業(yè)有限公司自然人股東為顧海容和廖春蘭，法定代表人為廖春蘭。

另?yè)?jù)工商局信息顯示，金糧寶股東進(jìn)行過多次變更，在2015年9月16日，投資人由重慶渝百家超市連鎖有限責(zé)任公司、重慶輝隆投資咨詢合伙企業(yè)（普通合伙）、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團(tuán)巴南區(qū)糧食有限責(zé)任公司、重慶市渝煌建筑工程有限公司變更為重慶市渝煌建筑工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司，以及重慶糧食集團(tuán)有限責(zé)任公司。隨后在2016年8月4日，投資人由重慶市渝煌建筑工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團(tuán)有限責(zé)任公司變更為重慶馳東網(wǎng)絡(luò)科技有限公司以及重慶糧食集團(tuán)有限責(zé)任公司。

更重要的是，重慶馳東網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的自然人股東為顧海容和張海。在2016年8月8日，其自然人股東進(jìn)行了一次變更，由顧海容和嚴(yán)麗變更為顧海容和張海。嚴(yán)麗同時(shí)為金糧寶的董事，顧海容則為湖北京山恒達(dá)實(shí)業(yè)有限公司的自然人股東，持股60%。

同時(shí)，在多個(gè)“【金糧貸】公司流動(dòng)需求資金”的項(xiàng)目中，借款方雖然都被隱去，不過在營(yíng)業(yè)執(zhí)照中顯示為湖北××××糧油有限公司。根據(jù)相應(yīng)信息查詢，該借款公司為湖北京山萬(wàn)家利糧油有限公司，法定代表人為廖京，注冊(cè)資本為200萬(wàn)元。有消息稱，廖京與顧海容、廖春蘭為親戚關(guān)系。

值得一提的是，在檢查資料中也指出，該國(guó)資系平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方張×于2014年12月25日至2016年1月26日期間在平臺(tái)融資15次，金額合計(jì)1750萬(wàn)元；關(guān)聯(lián)方顧××于2014年7月21日至2016年8月16日期間在平臺(tái)融資25次，金額合計(jì)3680萬(wàn)元。

一些早期項(xiàng)目的擔(dān)保公司也是問題百出，如重慶銀華融資擔(dān)保有限公司，被工商列入經(jīng)營(yíng)異常名單?！皬慕杩铐?xiàng)目的融資方、擔(dān)保方以及平臺(tái)方關(guān)系來看，不僅涉及關(guān)聯(lián)融資還存在自融嫌疑”，一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士直言。

虛假項(xiàng)目漏洞百出

在調(diào)查過程中，金糧寶的諸多借款標(biāo)的存在著信息披露不透明、借款人多重疊、借款項(xiàng)目投資明細(xì)造假等問題。

北京商報(bào)記者注意到，注冊(cè)資本僅200萬(wàn)元的湖北京山萬(wàn)家利糧油有限公司，單個(gè)項(xiàng)目借款額就在200萬(wàn)元左右，發(fā)布的借款項(xiàng)目足有幾十個(gè)，融資金額超過千萬(wàn)元。更值得一提的是，雖然項(xiàng)目資料中的營(yíng)業(yè)執(zhí)照都為該公司，但是借款人姓氏卻不盡相同。

同時(shí)，北京商報(bào)記者注意到，金糧寶項(xiàng)目投資列表中，2015年3-4月發(fā)行的三款“通機(jī)公司需求流動(dòng)資金200萬(wàn)”的項(xiàng)目的投資明細(xì)中，20多條投資人信息全部為“付××”，同時(shí)顯示交易失敗，但是產(chǎn)品依然順利成立。

這樣的情況在2016年該平臺(tái)的投資項(xiàng)目上也時(shí)常發(fā)生，如2016年1月29日發(fā)布的“公司需求資金100萬(wàn)元”產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資人只有一人為“付××”，同樣顯示交易失敗，而這款產(chǎn)品還引入了擔(dān)保機(jī)構(gòu)重慶西南中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，類似的產(chǎn)品有十幾款之多，借款金額都在100萬(wàn)元左右，而投資人也僅有一人，都為付××或是肖××。

目前金糧寶已經(jīng)停止運(yùn)營(yíng)。其實(shí)，從去年開始，不少國(guó)資系平臺(tái)被曝出問題，一位業(yè)內(nèi)人士直言，盡管國(guó)資系擁有國(guó)企這棵大樹，但是投資人也應(yīng)該擦亮眼睛，不應(yīng)該被P2P平臺(tái)的背景即外表所迷惑，應(yīng)該關(guān)注內(nèi)在，具體項(xiàng)目具體分析。此外還要識(shí)別真假國(guó)資平臺(tái)。

北京商報(bào)金融調(diào)查小組