銀行搶奪手機客戶 低價策略成競爭法寶

手續(xù)費全面優(yōu)惠

　　與當(dāng)年網(wǎng)銀的爭奪戰(zhàn)一樣，近期展開的手機銀行促銷大潮，依然是從各種銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費的減免開始的。以工行、建行為首的四大行，率先開展優(yōu)惠促銷，建設(shè)銀行規(guī)定，截至今年底，異地轉(zhuǎn)賬(匯款)、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬享受0.15%手續(xù)費優(yōu)惠，即最低1元，最高15元。而工行也從上月起就規(guī)定了，使用手機銀行(WAP)向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優(yōu)惠收費標(biāo)準(zhǔn)由此前的0.8%(最低1.6元，最高40元)調(diào)整為0.5%，即最低1元，最高25元。不過，根據(jù)記者查詢，工行的手機銀行用戶需要繳納60元一年的管理費用(首年免費)，而交行也設(shè)定了6元每月的手機用戶注冊費用。相比之下，中小銀行的促銷力度更為明顯，不僅都沒有此類管理費，且手續(xù)費折扣更為優(yōu)惠。例如，光大銀行從8月起實行手機銀行轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠，同城和異地跨行匯款最高手續(xù)費僅10元。而在浦發(fā)銀行10月的優(yōu)惠活動中，系統(tǒng)內(nèi)異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費，而這三項服務(wù)原手續(xù)費分別為0.2%、0.2%和0.8%，最高手續(xù)費可達40元。如果按照最高額度計算，用手機異地跨行匯款5000元，就可以節(jié)約下40元的手續(xù)費，的確令人動心。而通過浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行進行這三項服務(wù)，其優(yōu)惠手續(xù)費為0.1%、0.1%和0.5%，最高手續(xù)費為25元，目前沒有減免。

銀行看重中間業(yè)務(wù)收益

　　與網(wǎng)上銀行一樣，使用手機銀行也需要支付兩部分費用，即數(shù)據(jù)流量費和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。其中，數(shù)據(jù)流量費并非向銀行支付，而是向移動運營商支付，差別不大。比如登錄一次招行手機銀行的流量約6k，平均每筆交易的流量不到10k。以廣東移動GPRS標(biāo)準(zhǔn)資費方式(1元1M流量)計算，一次交易的成本約0.01元。此外，移動運營商提供各種包月套餐服務(wù)，手機銀行用戶可根據(jù)使用情況選擇適當(dāng)套餐，這樣更節(jié)約成本。如果每月使用手機銀行業(yè)務(wù)在10筆以上，就建議定制數(shù)據(jù)流量費套餐，如每月5元套餐(含10M流量)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，手機銀行未來的盈利點在于渠道抽傭，而這些增值業(yè)務(wù)利潤點來自于對第三方收取費用，而非銀行客戶支付的手續(xù)費。比如，通過手機銀行繳納水、電、煤氣、電話費等各種費用，銀行與移動公司和這些供水、電和煤氣的公司簽約，可以收取0.3%—0.5%的回扣。只要業(yè)務(wù)量做大了，銀行就會盈利。此外，一些銀行手機現(xiàn)在也開通了銀行理財功能?？蛻敉ㄟ^手機銀行可進行申購基金等理財業(yè)務(wù)，銀行就可能向基金公司收取一定的渠道費，這一部分也是銀行看重的中間業(yè)務(wù)增長來源。

    ■提醒

手機轉(zhuǎn)賬安全嗎？

　　在日本、韓國，手機銀行已經(jīng)成為主流支付方式，甚至可以直接當(dāng)作信用卡來使用。但對于國內(nèi)5億手機用戶來說，即使經(jīng)過四五年的培育，到目前國內(nèi)使用手機銀行的客戶人數(shù)也只有1000萬左右，其中還有相當(dāng)部分仍只限于賬戶變動的手機短信通知業(yè)務(wù)等，市民對于手機銀行安全性的擔(dān)憂就是制約其發(fā)展的一個關(guān)鍵?！霸趪猓謾C銀行很發(fā)達，是因為國外很多都實行的是手機實名制，手機號碼都是與個人信息掛鉤的，被偷了也容易查找。但在國內(nèi)，隨便都可以買個號碼，手機詐騙犯罪這么多，安全怎么保證？”市民張小姐的擔(dān)心也代表了大多數(shù)市民的觀點。

　　但從銀行的宣傳上看，手機銀行與網(wǎng)上銀行一樣，都具有較高的安全系數(shù)。記者咨詢了各家銀行發(fā)現(xiàn)，為了保證手機交易的安全，不少手機銀行都設(shè)置了動態(tài)口令、圖片附型碼、交易額度限制等多鐘保護措施?！懊恳淮无D(zhuǎn)賬交易的時候，都需要輸入密碼，如果沒有密碼是不能進行包括查詢在內(nèi)的任何交易的，而且有的銀行還要求輸入動態(tài)口令碼才能交易?！睋?jù)銀行的客戶經(jīng)理介紹，目前為了保證手機銀行的賬戶安全，銀行一般對每日交易額設(shè)置了嚴(yán)格的上限。例如中國工商銀行設(shè)置每日限額為500元，其他類交易不超過1000元，同時將客戶指定手機號碼與銀行賬戶綁定，并設(shè)置專用支付密碼，這樣即使用戶的手機不慎丟失，也不會帶來賬戶上的危險。