移動(dòng)支付新紀(jì)元 廠商群Pay大戰(zhàn)一觸即發(fā)

銀行卡支付和移動(dòng)支付歷史回顧

　　接著正式進(jìn)入今天的主題，我們先來看看移動(dòng)支付的歷史，這里我們順便將銀行卡支付歷史一起分享一下。沒有銀行卡的話，移動(dòng)支付基本上無從談起，畢竟后者是前者的一種付費(fèi)方式的延伸，在信息化時(shí)代逐步取代前者成為人們?nèi)粘＝?jīng)常使用的支付方式。下面我們來看看銀行卡支付和移動(dòng)支付的相關(guān)內(nèi)容。

銀行卡支付和移動(dòng)支付

　　如上圖所示，讀者可能會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者之間有著一些相似的地方，例如IC卡的閃付功能利用了NFC通訊技術(shù)，而最近紅紅火火的Apple Pay和Samsung Pay也是利用了NFC技術(shù)。下文我們會(huì)對(duì)這些相關(guān)支付方式和技術(shù)進(jìn)行詳解。另一個(gè)共同點(diǎn)就是，銀行卡支付和移動(dòng)支付其實(shí)都有需要和POS機(jī)打交道的情況，無論是磁條卡時(shí)代刷卡，IC卡時(shí)代的插卡或者閃付，還是移動(dòng)支付平臺(tái)的線下支付方式，其實(shí)都需要POS機(jī)和銀行聯(lián)網(wǎng)才能夠完成整個(gè)交易過程，Samsung Pay和Apple Pay上面所說的無須聯(lián)網(wǎng)即可完成支付過程，其實(shí)是指手機(jī)無須聯(lián)網(wǎng)（關(guān)閉蜂窩數(shù)據(jù)和Wi-Fi），但是POS機(jī)和銀行之間肯定是需要實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)更新賬戶信息的。

銀行卡支付體系

　　銀行卡（借記卡和信用卡）一般分為磁條卡和IC卡，前者讀取磁條信息，后者則是讀取IC芯片信息，無論是磁條/芯片的耐磨度、安全性、存儲(chǔ)數(shù)據(jù)總?cè)萘窟@些維度，IC卡都有著比磁條卡更佳的表現(xiàn)。其中，IC卡主要使用EMV和PBOC2.0兩種標(biāo)準(zhǔn)，磁條卡則是如圖所示的ISO標(biāo)準(zhǔn)。上文我們提及過，為了讓銀行卡趕上移動(dòng)支付平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，我國(guó)銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)為IC卡引入了三種主要的快速支付技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)，分別為：MasterCard Pay Pass、VISA Pay Wave和Quick Pass。前兩者使用了EMV標(biāo)準(zhǔn)和借助NFC技術(shù)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，而Quick Pass雖然也是利用了NFC技術(shù)，但是采用了PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)。

移動(dòng)支付體系

　　接著我們重點(diǎn)關(guān)注一下移動(dòng)支付內(nèi)容。如上圖所示，這些行為我們平時(shí)經(jīng)常做，但是很少會(huì)將它們進(jìn)行歸類，其實(shí)移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到我們生活中每一個(gè)方面。移動(dòng)支付一般分為線下支付和線上支付，前者主要利用POS機(jī)和智能手機(jī)進(jìn)行交互操作，后者則主要借助不同App聯(lián)網(wǎng)來完成整個(gè)支付過程，銀行其實(shí)早已通過網(wǎng)銀（網(wǎng)上銀行）、電話銀行（固定電話）和手機(jī)銀行（撥打電話或者發(fā)送短信）三種形式逐步培養(yǎng)消費(fèi)者養(yǎng)成移動(dòng)支付的習(xí)慣，同時(shí)也能夠和如今的移動(dòng)支付軟件，例如支付寶、微信進(jìn)行抗衡。

　　我們重點(diǎn)看看線下支付，也就是那些“Pay”主力戰(zhàn)場(chǎng)。線下支付主要利用了MST和NFC兩種技術(shù)，下文我們會(huì)詳細(xì)介紹這兩種技術(shù)。傳統(tǒng)的銀行卡需要通過刷卡或者插卡才能夠完成識(shí)別個(gè)人信息以及完成交易的過程，MST和NFC技術(shù)則強(qiáng)調(diào)類似LoopPay（Samsung Pay）和Quick Pass那種用戶體驗(yàn)，只需要將智能機(jī)放在POS機(jī)上面感應(yīng)區(qū)域即可識(shí)別并完成支付，相當(dāng)方便快捷。下面我們來介紹一下MST和NFC。

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