銀監(jiān)會：提升現(xiàn)場檢查針對性 關(guān)注同業(yè)存單

關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知

銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號

近年來，隨著金融市場 發(fā)展，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征出現(xiàn)了新變化，暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實踐中存在一些缺陷。為進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行，現(xiàn)就彌補(bǔ)監(jiān)管短板有關(guān)工作事項通知如下:

一、強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)

（一）補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。借鑒國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合我國銀行業(yè)實際風(fēng)險狀況，深入排查監(jiān)管制度漏洞，盡快彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。一是堅持問題導(dǎo)向，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。二是堅持急用先行，對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動,盡早印發(fā),盡快取得實效。三是堅持協(xié)調(diào)配套，強(qiáng)化規(guī)制之間的銜接配合，壓縮監(jiān)管套利空間。

（二）完善監(jiān)管實施細(xì)則。各級監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，系統(tǒng)梳理市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管處罰、信息披露等方面的操作規(guī)程，細(xì)化監(jiān)管要求，提高監(jiān)管效率和透明度，持續(xù)開展效果評估，不斷查漏補(bǔ)缺。

（三）健全內(nèi)部管理制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面對標(biāo)監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白和漏洞，逐項增補(bǔ)完善，及時將各類監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制的政策、流程和方法，確保各項監(jiān)管制度落地實施。

二、強(qiáng)化風(fēng)險源頭遏制

（一）加強(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管。研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化準(zhǔn)入監(jiān)管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權(quán)人,并審查其資質(zhì)；加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；加強(qiáng)資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。

(二）加強(qiáng)股東行為監(jiān)管。各級監(jiān)管部門應(yīng)充分利用事前審查、事中核查、事后追查等手段，強(qiáng)化對股東行為的持續(xù)監(jiān)管。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍；從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實際控制人行為，確保其依法合規(guī)行使控制權(quán)，嚴(yán)禁不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營決策，嚴(yán)禁通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益。對嚴(yán)重違規(guī)的股東，要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。

（三）加強(qiáng)股權(quán)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度，全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息；探索實施股權(quán)集中托管，提高股權(quán)管理規(guī)范性；嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，強(qiáng)化對股東授信的風(fēng)險審查，防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求主要股東就合法行使權(quán)利、合規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等出具承諾。

三、強(qiáng)化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管

（一）提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力。各級監(jiān)管部門應(yīng)積極深入運(yùn)用非現(xiàn)場信息系統(tǒng)、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)功能，加強(qiáng)深度分析，及時捕捉風(fēng)險苗頭，準(zhǔn)確定位業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)。充分利用客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)，有效識別多頭融資、過度擔(dān)保、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶，及時提示風(fēng)險，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降風(fēng)險敞口。切實加強(qiáng)市場分析，密切關(guān)注匯市、股市、債市、房地產(chǎn)市場變化和風(fēng)險傳導(dǎo)，有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（二）提升現(xiàn)場檢查針對性。各銀監(jiān)局要精確制導(dǎo)、鎖定高風(fēng)險銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。加大信用風(fēng)險現(xiàn)場檢查力度，核實資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實情況、對消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。

（三）加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場協(xié)同。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查工作的協(xié)調(diào)配合，利用非現(xiàn)場監(jiān)測分析成果，準(zhǔn)確鎖定檢查目標(biāo)；借助現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，豐富非現(xiàn)場分析的維度。主動加強(qiáng)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，實施協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)動檢查、聯(lián)合查處，切實防止監(jiān)管套利。

四、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管

（一）提高風(fēng)險信息披露標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷擴(kuò)展風(fēng)險信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細(xì)程度。要強(qiáng)化公司治理信息披露，定期披露股權(quán)結(jié)構(gòu)及其變化情況，主要股東及實際控制人，董事會、監(jiān)事會、高管人員變動等信息。要強(qiáng)化風(fēng)險信息的披露，及時披露各類授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規(guī)模及分布、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要披露期限匹配和流動性風(fēng)險信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。發(fā)生重大案件、重大風(fēng)險事件、重大處罰等事項的，要及時披露相關(guān)信息。

（二）提高金融產(chǎn)品信息披露水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等業(yè)務(wù)類型，明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。要以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn)，真實準(zhǔn)確、完整及時地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。

五、強(qiáng)化監(jiān)管處罰

（一）規(guī)范監(jiān)管處罰工作機(jī)制。進(jìn)一步完善監(jiān)管處罰規(guī)則和流程，提高處罰工作的規(guī)范性和時效性。要強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)管處罰權(quán)，對非現(xiàn)場監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的不安全、不審慎的經(jīng)營行為以及監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)情況依法進(jìn)行處罰。要持續(xù)完善監(jiān)管執(zhí)法手冊，明確各類違法違規(guī)行為的處罰依據(jù)和尺度，提升監(jiān)管處罰的公平性和一致性。

（二）切實加大監(jiān)管處罰力度。各級監(jiān)管部門要充分運(yùn)用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。一是堅持糾罰并重，對存在重大風(fēng)險隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應(yīng)及時叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，要求限期整改，并視情形實施行政處罰。二是堅持罰沒并舉，對有違法所得的，均應(yīng)依法沒收違法所得，并處罰款；對提供虛假資料、隱瞞重要事實、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰。三是堅持機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”，除處罰機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)處罰相關(guān)責(zé)任人。

（三）切實提升監(jiān)管處罰透明度。各級監(jiān)管部門要按照行政信息公開“雙公示”要求，在規(guī)定時間內(nèi)向社會公眾公布重大監(jiān)管處罰信息。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度，對責(zé)任人的處罰結(jié)果進(jìn)行通報，強(qiáng)化震懾效應(yīng)。

六、強(qiáng)化責(zé)任追究

（一）嚴(yán)肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任追究。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要細(xì)化各業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)，明確盡職要求和失職責(zé)任，建立規(guī)范化、流程化的責(zé)任追究體系，做到盡職免責(zé)、失職追責(zé)。要指定專門部門對監(jiān)管部門通報、內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)或其他形式暴露的問題開展調(diào)查，依據(jù)崗位職責(zé)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，依據(jù)履職盡責(zé)情況進(jìn)行責(zé)任追究。要增強(qiáng)責(zé)任追究的獨(dú)立性和權(quán)威性，對掩蓋失職瀆職行為、包庇責(zé)任人的，應(yīng)嚴(yán)肅處理。要對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)實行雙線問責(zé)，在問責(zé)直接責(zé)任人的同時，也要對管理不盡職、履職不到位的管理人員進(jìn)行問責(zé)。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管行為再監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應(yīng)切實加強(qiáng)監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理。對因故意或過失不履行或不正確履行職責(zé)的,應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。對存在應(yīng)當(dāng)行政處罰而不予行政處罰、應(yīng)當(dāng)移送而未移送、協(xié)助調(diào)查不盡職、嚴(yán)重違反行政處罰程序、擅自改變處罰決定的種類和幅度的，應(yīng)給予行政處分。

附件：彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目

2017年4月10日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）