銀監(jiān)會(huì)副主席：銀行要建立五個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

2017年中國(guó)發(fā)展高層論壇3月18日開幕，這是全國(guó)“兩會(huì)”之后首個(gè)國(guó)家級(jí)高層論壇。論壇主題為“中國(guó)與世界：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)改革”，論壇圍繞深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、中國(guó)制造2025、環(huán)境治理、高水平對(duì)外開放、跨境資本流動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)安全與網(wǎng)絡(luò)治理等議題展開。騰訊財(cái)經(jīng)全程為您報(bào)道。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星在“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新”分論壇發(fā)表演講時(shí)表示，銀行業(yè)仍然是一個(gè)傳統(tǒng)的以存款放款這樣一個(gè)基本的業(yè)務(wù)，一個(gè)傳統(tǒng)的銀行。所以怎么樣來(lái)使傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展的需要，銀行本身也需要進(jìn)行變革，需要?jiǎng)?chuàng)新。

王兆興提出銀行必須要建立五個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，一個(gè)是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制，對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)，以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有科學(xué)有效的評(píng)估。第二要建立風(fēng)險(xiǎn)可控機(jī)制。第三要建立風(fēng)控的分擔(dān)機(jī)制。第四，如何建立風(fēng)險(xiǎn)的隔離機(jī)制，把股權(quán)投資失敗和銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，把作為投資人和作為存款人的安全保障有效隔離。最后，也應(yīng)該建立更加有效的投資的退出機(jī)制，來(lái)保證銀行在支持創(chuàng)新的全過(guò)程當(dāng)中，能夠保障銀行自身的安全，保護(hù)存款人的安全，維護(hù)銀行體系的安全。

(文/浩二)

以下為演講全文：

各位嘉賓，各位朋友，各位女士，先生們，大家下午好，當(dāng)今世界我們正處在一個(gè)充滿危機(jī)，充滿挑戰(zhàn)的時(shí)代。但同時(shí)，也是一個(gè)涌動(dòng)、變革、創(chuàng)新的年代，而只有不斷的變革和不斷的創(chuàng)新，才能更好的應(yīng)對(duì)我們所面臨的各種危機(jī)和挑戰(zhàn)。

不論一個(gè)國(guó)家一個(gè)民族一個(gè)企業(yè)，都需要不斷的創(chuàng)新，只有不斷的創(chuàng)新才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中來(lái)能夠生存，同時(shí)也需要通過(guò)不斷的創(chuàng)新，才能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中贏得未來(lái)。所以中國(guó)政府提出了創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展的五大理念當(dāng)中，要把創(chuàng)新放在了首位。那么也就意味著，我們需要把科技力量，人的智慧和資本相融合，來(lái)最大程度的迸發(fā)社會(huì)生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力。

而創(chuàng)新既包括了技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新，工藝創(chuàng)新，也同時(shí)包括體制機(jī)制和制度的創(chuàng)新。這些創(chuàng)新它會(huì)給金融帶來(lái)發(fā)展的巨大活力，但同時(shí)，這些創(chuàng)新也需要金融的支撐。因?yàn)閯?chuàng)新具有高度的不確定性，也有很高的失敗率，它有它自己的發(fā)展的周期和發(fā)展的規(guī)律，要經(jīng)過(guò)研發(fā)期、幼兒期、成長(zhǎng)期，以及成熟期。這樣金融在支持創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中，也需要自我變革，不斷的創(chuàng)新，特別是在中國(guó)仍然是以傳統(tǒng)的銀行業(yè)為主導(dǎo)的間接融資這樣一個(gè)社會(huì)融資機(jī)構(gòu)當(dāng)中。

銀行業(yè)仍然是一個(gè)傳統(tǒng)的以存款放款這樣一個(gè)基本的業(yè)務(wù)，一個(gè)傳統(tǒng)的銀行。所以怎么樣來(lái)使傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展的需要，銀行本身也需要進(jìn)行變革，需要?jiǎng)?chuàng)新。

那么在這樣一個(gè)背景下，為了更好的支持中國(guó)在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略之中，更好的發(fā)揮金融杠桿的作用，也更好的發(fā)揮銀行的作用，所以我們決定，在全國(guó)選擇五個(gè)省區(qū)，十家銀行，進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)的試點(diǎn)。就是把股權(quán)的投資和銀行后期的銀行貸款的融資相聯(lián)動(dòng)，來(lái)支持整個(gè)創(chuàng)新的周期，來(lái)實(shí)現(xiàn)全周期的創(chuàng)新的支持。這里面也包括創(chuàng)業(yè)。那么對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來(lái)講，如何支持創(chuàng)新，如何使股權(quán)的投資和銀行貸款的債券融資更好的相融合，來(lái)支持金融創(chuàng)新。

確實(shí)，對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，對(duì)于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極對(duì)于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理都是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。所以我們?cè)趩?dòng)這樣一個(gè)試點(diǎn)的過(guò)程當(dāng)中也非常的謹(jǐn)慎，來(lái)鼓勵(lì)銀行或者通過(guò)設(shè)立自己的子公司，或者是同那些具有，對(duì)創(chuàng)新投資具有優(yōu)勢(shì)的私募股權(quán)基金，天使基金形成戰(zhàn)略合伙，形成貸款銀行和投資功能的更好的結(jié)合。

所以，在這一過(guò)程當(dāng)中，我們也非常注重使銀行既要加大對(duì)創(chuàng)新的支持，同時(shí)也要更好的防范可能形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閯?chuàng)新本身具有巨大的不確定性，他沒有一個(gè)非常穩(wěn)定的現(xiàn)金流，也沒有有形的可以進(jìn)行抵押的資產(chǎn)，也沒有，可能缺乏正規(guī)的借貸表。

我們提出銀行在這剛才當(dāng)中必須要建立五個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，一個(gè)是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制，對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)，以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有科學(xué)有效的評(píng)估。第二要建立風(fēng)險(xiǎn)可控機(jī)制。第三要建立風(fēng)控的分擔(dān)機(jī)制。第四，如何建立風(fēng)險(xiǎn)的隔離機(jī)制，把股權(quán)投資失敗和銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，把作為投資人和作為存款人的安全保障有效隔離。最后，也應(yīng)該建立更加有效的投資的退出機(jī)制，來(lái)保證銀行在支持創(chuàng)新的全過(guò)程當(dāng)中，能夠保障銀行自身的安全，保護(hù)存款人的安全，維護(hù)銀行體系的安全，我的發(fā)言到此為止，謝謝大家。