房貸政策急轉(zhuǎn)向：利率上調(diào) 首套房9折優(yōu)惠大多不保

21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，落實認房又認貸的首套認定標準，并停止審批25年以上的住房貸款。除此之外，部分銀行正在緊急開會統(tǒng)一銀行房貸政策細則，利率大概率繼續(xù)上調(diào)，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

全國各地的房地產(chǎn)調(diào)控政策正在密集落地。

一方面，國務院、央行、發(fā)改委、銀監(jiān)會等高層就房地產(chǎn)政策先后表態(tài)；另一方面，20余城市近期密集發(fā)布地產(chǎn)調(diào)控政策，一線城市已全部執(zhí)行“限房又認貸”政策。

從央行3月下發(fā)的《關于做好2017年信貸政策工作的意見》（下稱《意見》）看，央行要求合理搭配使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長貸跨年限等住房信貸政策，嚴格按照相關程序及時對轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整。

21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，部分銀行正在緊急開會統(tǒng)一銀行房貸政策細則，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

調(diào)控意在三四線城市去庫存

上述央行下發(fā)的《意見》顯示，在住房金融部分，央行要求將住房信貸政策作為調(diào)控房地產(chǎn)一攬子政策的組成部分，合理搭配使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長貸跨年限等住房信貸政策，嚴格按照相關程序及時對轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整，支持地方政府落實房地產(chǎn)調(diào)控的主體責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，積極參與自律決策，嚴格遵守自律機制決議。

自上周末以來，國務院、央行、發(fā)改委、銀監(jiān)會等高層就房地產(chǎn)政策先后表態(tài)。如，央行行長周小川在首次金磚國家財長和央行行長會議上表示，中國金融體系總體健康，但也存在總體杠桿率偏高、債市房市風險和跨市場影子銀行業(yè)務活躍等風險。

另一方面，各地密集出臺新一輪房地產(chǎn)限購政策。3月17日，隨著北京、廣州、石家莊、鄭州等地連夜發(fā)布房地產(chǎn)調(diào)控政策，北上廣深四個一線城市全部執(zhí)行“限房又認貸”政策。從2016年“9·30新政”以來，全國已經(jīng)有32個城市，出臺了超過100次調(diào)控。

從調(diào)控政策上看，意在三四線城市去庫存。央行在《意見》中表示，要加強對商業(yè)銀行的窗口指導，督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合理控制房貸比重和增速，做好房貸資源投放的區(qū)域分布，支持三四線城市去庫存，有效防控信貸風險。

特別是，央行要求銀行嚴格遵守差別化住房信貸政策有關要求，支持居民合理自住購房，加大對首付資金來源和收入證明真實性審核，禁止開展任何形式的“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務，杜絕價格惡性競爭。

首套房利率上調(diào)

“今天會開會研究（房貸調(diào)整），房貸業(yè)務的規(guī)模和城市分布一定會跟隨政策調(diào)整而轉(zhuǎn)移?！比A南某上市銀行零售部門負責人表示。

上周引發(fā)熱議的樓市新政，將如何在銀行層面得以落實市場是關注的重點。

21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，落實認房又認貸的首套認定標準，并停止審批25年以上的住房貸款。除此之外，部分銀行正在緊急開會統(tǒng)一銀行房貸政策細則，利率大概率繼續(xù)上調(diào)，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

華北某股份行業(yè)務經(jīng)理告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，目前北京區(qū)域各支行的政策還沒有統(tǒng)一，行內(nèi)正在緊急開會制定政策?！澳壳暗氖滋追坷蕛?yōu)惠肯定不是9折了，有可能上調(diào)至9.5折，甚至恢復基準，具體還在等通知?！?/p>

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等多家銀行業(yè)務經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，首套房利率優(yōu)惠暫時還維持最高9折沒有調(diào)整，但后續(xù)調(diào)整也在等待總行政策。

北京一位地產(chǎn)中介業(yè)務人士表示，合作銀行中有銀行已經(jīng)取消首套房利率優(yōu)惠調(diào)至基準，這將成為北京房貸的趨勢，預計3月底將有更多銀行上調(diào)甚至取消利率優(yōu)惠。

業(yè)內(nèi)人士對此分析表示，此輪銀行上調(diào)房貸利率除了政策調(diào)控因素外，也不乏市場因素。隨著央行逆回購、SLF、MLF和銀行間同業(yè)存單、理財價格的全面上漲，銀行資金成本提高，房貸利率折扣對銀行來說不再劃算。

21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，北京市場房貸資金明顯趨緊。工行一位個貸經(jīng)理表示，目前房貸審批流程正常，但放款速度明顯放緩，最長等待時間可達3-4個月?！邦~度不是最重要的原因，主要是為了控制房貸規(guī)模?！?/p>

招商銀行某業(yè)務經(jīng)理告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，因近期申請貸款的資金量太大，目前貸款的審批速度也已放緩，大概需要一個月。

浦發(fā)銀行某業(yè)務經(jīng)理更是直言，由于額度用盡，目前已暫停房貸業(yè)務。某二手房賣家表示：“買家從2016年12月20日到現(xiàn)在，還沒等到放款?！?/p>

從全國房貸情況看，上海近幾個月趨于穩(wěn)定，深圳仍維持在首套首付3成，利率優(yōu)惠9折，二套首付5成的水平?！吧钲诘貐^(qū)大行的首套房貸利率一直是9折，只是在去年部分中小銀行的利率優(yōu)惠曾到過8.5折?！鄙钲谝晃淮笮辛闶坌刨J人士表示。廣州17日出臺了樓市新政，但大多數(shù)銀行暫無具體細則出臺。

值得一提的是，近期石家莊、鄭州、長沙都出臺了新政，石家莊地區(qū)建行、交行、招商等已經(jīng)相應上調(diào)首付比例。

房貸調(diào)控亦波及消費類貸款?！坝捎隗w量限制，對開發(fā)商房貸涉及較少，因此房貸調(diào)整對利潤影響不大?！比A東某上市城商行高管表示，該行個人貸款以信用類消費貸款為主，部分用于購房后裝修、電器采購等?！叭绻麡鞘修D(zhuǎn)冷，可能對提款率有影響。具體有待觀察?！?/p>

作者：辛繼召 侯瀟怡