房貸政策急轉(zhuǎn)向：利率上調(diào) 首套房9折優(yōu)惠大多不保

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，落實(shí)認(rèn)房又認(rèn)貸的首套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并停止審批25年以上的住房貸款。除此之外，部分銀行正在緊急開(kāi)會(huì)統(tǒng)一銀行房貸政策細(xì)則，利率大概率繼續(xù)上調(diào)，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

全國(guó)各地的房地產(chǎn)調(diào)控政策正在密集落地。

一方面，國(guó)務(wù)院、央行、發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)等高層就房地產(chǎn)政策先后表態(tài)；另一方面，20余城市近期密集發(fā)布地產(chǎn)調(diào)控政策，一線城市已全部執(zhí)行“限房又認(rèn)貸”政策。

從央行3月下發(fā)的《關(guān)于做好2017年信貸政策工作的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）看，央行要求合理搭配使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長(zhǎng)貸跨年限等住房信貸政策，嚴(yán)格按照相關(guān)程序及時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，部分銀行正在緊急開(kāi)會(huì)統(tǒng)一銀行房貸政策細(xì)則，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

調(diào)控意在三四線城市去庫(kù)存

上述央行下發(fā)的《意見(jiàn)》顯示，在住房金融部分，央行要求將住房信貸政策作為調(diào)控房地產(chǎn)一攬子政策的組成部分，合理搭配使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長(zhǎng)貸跨年限等住房信貸政策，嚴(yán)格按照相關(guān)程序及時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整，支持地方政府落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控的主體責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，積極參與自律決策，嚴(yán)格遵守自律機(jī)制決議。

自上周末以來(lái)，國(guó)務(wù)院、央行、發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)等高層就房地產(chǎn)政策先后表態(tài)。如，央行行長(zhǎng)周小川在首次金磚國(guó)家財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上表示，中國(guó)金融體系總體健康，但也存在總體杠桿率偏高、債市房市風(fēng)險(xiǎn)和跨市場(chǎng)影子銀行業(yè)務(wù)活躍等風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，各地密集出臺(tái)新一輪房地產(chǎn)限購(gòu)政策。3月17日，隨著北京、廣州、石家莊、鄭州等地連夜發(fā)布房地產(chǎn)調(diào)控政策，北上廣深四個(gè)一線城市全部執(zhí)行“限房又認(rèn)貸”政策。從2016年“9·30新政”以來(lái)，全國(guó)已經(jīng)有32個(gè)城市，出臺(tái)了超過(guò)100次調(diào)控。

從調(diào)控政策上看，意在三四線城市去庫(kù)存。央行在《意見(jiàn)》中表示，要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的窗口指導(dǎo)，督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合理控制房貸比重和增速，做好房貸資源投放的區(qū)域分布，支持三四線城市去庫(kù)存，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

特別是，央行要求銀行嚴(yán)格遵守差別化住房信貸政策有關(guān)要求，支持居民合理自住購(gòu)房，加大對(duì)首付資金來(lái)源和收入證明真實(shí)性審核，禁止開(kāi)展任何形式的“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)，杜絕價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)。

首套房利率上調(diào)

“今天會(huì)開(kāi)會(huì)研究（房貸調(diào)整），房貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和城市分布一定會(huì)跟隨政策調(diào)整而轉(zhuǎn)移?！比A南某上市銀行零售部門負(fù)責(zé)人表示。

上周引發(fā)熱議的樓市新政，將如何在銀行層面得以落實(shí)市場(chǎng)是關(guān)注的重點(diǎn)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)大部分銀行已經(jīng)上調(diào)首付比例，落實(shí)認(rèn)房又認(rèn)貸的首套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并停止審批25年以上的住房貸款。除此之外，部分銀行正在緊急開(kāi)會(huì)統(tǒng)一銀行房貸政策細(xì)則，利率大概率繼續(xù)上調(diào)，9折優(yōu)惠或?qū)⒉槐！?/p>

華北某股份行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，目前北京區(qū)域各支行的政策還沒(méi)有統(tǒng)一，行內(nèi)正在緊急開(kāi)會(huì)制定政策。“目前的首套房利率優(yōu)惠肯定不是9折了，有可能上調(diào)至9.5折，甚至恢復(fù)基準(zhǔn)，具體還在等通知?！?/p>

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等多家銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，首套房利率優(yōu)惠暫時(shí)還維持最高9折沒(méi)有調(diào)整，但后續(xù)調(diào)整也在等待總行政策。

北京一位地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)人士表示，合作銀行中有銀行已經(jīng)取消首套房利率優(yōu)惠調(diào)至基準(zhǔn)，這將成為北京房貸的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)3月底將有更多銀行上調(diào)甚至取消利率優(yōu)惠。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析表示，此輪銀行上調(diào)房貸利率除了政策調(diào)控因素外，也不乏市場(chǎng)因素。隨著央行逆回購(gòu)、SLF、MLF和銀行間同業(yè)存單、理財(cái)價(jià)格的全面上漲，銀行資金成本提高，房貸利率折扣對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不再劃算。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，北京市場(chǎng)房貸資金明顯趨緊。工行一位個(gè)貸經(jīng)理表示，目前房貸審批流程正常，但放款速度明顯放緩，最長(zhǎng)等待時(shí)間可達(dá)3-4個(gè)月?！邦~度不是最重要的原因，主要是為了控制房貸規(guī)模?！?/p>

招商銀行某業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，因近期申請(qǐng)貸款的資金量太大，目前貸款的審批速度也已放緩，大概需要一個(gè)月。

浦發(fā)銀行某業(yè)務(wù)經(jīng)理更是直言，由于額度用盡，目前已暫停房貸業(yè)務(wù)。某二手房賣家表示：“買家從2016年12月20日到現(xiàn)在，還沒(méi)等到放款?！?/p>

從全國(guó)房貸情況看，上海近幾個(gè)月趨于穩(wěn)定，深圳仍維持在首套首付3成，利率優(yōu)惠9折，二套首付5成的水平?！吧钲诘貐^(qū)大行的首套房貸利率一直是9折，只是在去年部分中小銀行的利率優(yōu)惠曾到過(guò)8.5折?！鄙钲谝晃淮笮辛闶坌刨J人士表示。廣州17日出臺(tái)了樓市新政，但大多數(shù)銀行暫無(wú)具體細(xì)則出臺(tái)。

值得一提的是，近期石家莊、鄭州、長(zhǎng)沙都出臺(tái)了新政，石家莊地區(qū)建行、交行、招商等已經(jīng)相應(yīng)上調(diào)首付比例。

房貸調(diào)控亦波及消費(fèi)類貸款?！坝捎隗w量限制，對(duì)開(kāi)發(fā)商房貸涉及較少，因此房貸調(diào)整對(duì)利潤(rùn)影響不大?！比A東某上市城商行高管表示，該行個(gè)人貸款以信用類消費(fèi)貸款為主，部分用于購(gòu)房后裝修、電器采購(gòu)等?！叭绻麡鞘修D(zhuǎn)冷，可能對(duì)提款率有影響。具體有待觀察?！?/p>

作者：辛繼召 侯瀟怡